Yapılan incelemeler sonucunda nakit avansın kapatılması, limitin düşürülmesi ve bazı durumlarda kredi kartının iptal edilmesine kadar varan yaptırımlar uygulanabiliyor.
Bankaların risk yönetimi kapsamında kredi kartı kullanım alışkanlıklarını daha sıkı takip ettiği belirtilirken, özellikle kart limitlerinin gerçek bir alışverişe dayanmadan nakde çevrilmesi dikkatle incelenen işlemler arasında yer alıyor.
Bu 4 duruma dikkat
Bankaların risk değerlendirmelerinde öne çıkan durumlardan biri kredi kartının amacı dışında kullanılması. Kart limitlerinin sanal veya gerçek dışı işlemler üzerinden nakde dönüştürülmesi incelemeye neden olabiliyor.
Asgari ödeme tutarlarının uzun süre aksatılması ve borcun yasal takip aşamasına gelmesi de kart kullanımını etkileyebilecek riskler arasında bulunuyor.
Bireysel kredi kartlarının yüksek hacimli ticari işlemler veya işletme giderleri için kullanılması da bankaların dikkat ettiği konular arasında yer alıyor.
Bir diğer risk ise belgelenen gelir düzeyi ile kredi kartı harcamaları arasında dikkat çekici bir uyumsuzluğun ortaya çıkması.
Banka açıklama veya belge isteyebilir
Hesap ve kredi kartı hareketlerinde olağan dışı yoğunluk ya da mevzuata aykırı kullanım şüphesi tespit edilmesi halinde banka, kart sahibinden yapılan işlemlere ilişkin açıklama veya belge talep edebiliyor.
Yapılan incelemenin ardından risk veya ihlal tespit edilmesi durumunda kart sahibine yönelik çeşitli kısıtlamalar gündeme gelebiliyor.
Önce limit düşebilir, nakit avans kapanabilir
Uygulanabilecek tedbirlerin ilk aşamasında kredi kartının nakit avans kullanımının sınırlandırılması veya tamamen kapatılması yer alıyor.
Banka ayrıca risk değerlendirmesine bağlı olarak kartın toplam harcama limitini düşürebiliyor.
İhlalin devam etmesi veya kredi kartı borcunun icra takibine kadar ulaşması durumunda ise kartın tamamen kapatılması söz konusu olabiliyor.
Finansal sicili de etkileyebilir
Ödeme düzensizliği ve kredi borçlarının yasal takibe girmesi, kişinin bankalar nezdindeki risk değerlendirmesini olumsuz etkileyebiliyor.
Bu durum ilerleyen dönemde kredi kartı limiti, yeni kredi başvurusu ve diğer finansman taleplerinde kişinin karşısına çıkabiliyor.
