Türk lirası mevduat hesaplarına yönelik ilgi sürerken, gözler Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasının (TCMB) yılın son iki toplantısında alacağı faiz kararlarına çevrildi. Bankalarda 32 günlük vadeli mevduat faizleri yüzde 38-39 seviyelerinde değişirken, 100 bin TL'nin yüzde 38 faizle 32 günlük net getirisi yaklaşık 2 bin 748 TL olarak hesaplanıyor. Faiz oranlarında yaşanabilecek düşüşün ise mevduat kazançlarına yansıması bekleniyor.
TL Hesaplarda 17 Trilyon Lira Birikti
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunun (BDDK) 2 Ekim haftasına ilişkin verilerine göre, bireylerin TL vadeli mevduat hesaplarında 8,6 trilyon lirası bulunuyor. İşletmelerin mevduatı 6,4 trilyon liraya, resmi kurumların mevduatı ise 1,8 trilyon liraya ulaşıyor.
Böylece bankalardaki TL vadeli mevduatın toplam büyüklüğü yaklaşık 17 trilyon lira seviyesinde bulunuyor. Bankalardaki her 100 liralık mevduatın yaklaşık 61 lirasını TL hesaplar oluşturuyor.
Gözler 22 Ekim'deki Faiz Kararında
Merkez Bankası, 10 Eylül'deki Para Politikası Kurulu toplantısında politika faizini yüzde 37 seviyesinde sabit tutmuştu. Bankanın 22 Ekim ve 10 Aralık tarihlerinde gerçekleştireceği toplantılarda faiz indirimi ihtimali gündemde bulunuyor.
Her iki toplantıda da birer puanlık indirim yapılması senaryosunda politika faizinin yıl sonunda yüzde 35'e gerilemesi öngörülüyor. Ancak bu oranlar henüz kesinleşmiş bir karar değil, piyasalarda değerlendirilen beklentiler arasında yer alıyor.
100 Bin TL'nin 32 Günlük Kazancı
Bankaların sunduğu faiz oranlarına göre mevduat getirileri değişiklik gösteriyor. Yıllık yüzde 38 faiz ve yüzde 17,5 stopaj varsayımıyla yapılan örnek hesaplamada, 100 bin TL'nin 32 günlük net getirisi yaklaşık 2 bin 748,50 TL oluyor.
Faiz oranının yüzde 37'ye düşmesi halinde aynı tutarın net kazancı yaklaşık 2 bin 676,17 TL'ye geriliyor.
İki oran arasındaki 1 puanlık fark, 100 bin TL'lik mevduatta yaklaşık 72 TL, 1 milyon TL'lik mevduatta ise 723 TL'lik getiri değişimine karşılık geliyor.
Faiz İndirimi Kazancı Nasıl Değiştirecek?
Yıl sonuna kadar mevduat faizlerinde düşüş yaşanması ihtimaline ilişkin hesaplamalar da yapılıyor.
Örnek senaryoya göre, 100 bin TL'nin yıllık yüzde 38 faizle 49 gün değerlendirilmesi halinde net kazanç yaklaşık 4 bin 208 TL'ye ulaşıyor.
Ardından toplam 104 bin 208 TL'nin yıllık yüzde 37 faizle 21 gün daha vadeli hesapta tutulması durumunda birikimin yaklaşık 106 bin 38 TL'ye çıkacağı hesaplanıyor.
Bu varsayıma göre 70 günlük toplam net getiri yaklaşık 6 bin 38 TL oluyor. Hesaplamalar, faiz oranlarının öngörülen seviyelerde gerçekleşmesi ve belirtilen vergi kesintilerinin uygulanması esas alınarak yapılıyor.
Fonlardan Mevduata Para Geçişi
17 Eylül itibarıyla 7 portföy yönetim şirketine ait 131 fonda tasfiye sürecinin başlamasının ardından para piyasası fonlarından çıkış yaşandı.
TCMB Başkanı Fatih Karahan'ın açıklamalarına göre, bu süreçte fonlardan ayrılan tutarın önemli bir bölümü TL mevduat hesaplarına yöneldi. Bankalardaki mevduat büyüklüğünde yaklaşık 800 milyar liralık artış kaydedildi.
Vadeli mevduat ve para piyasası fonlarında faiz getirisi amacıyla değerlendirilen toplam tutarın ise 18,4 trilyon liraya ulaştığı belirtiliyor.
Günlük Getiri Sunan Fonlar da Gündemde
Para piyasası fonlarında günlük getirilerin yüzde 0,09 ile yüzde 0,10 arasında değiştiği aktarılıyor.
Günlük yüzde 0,10 brüt getiri varsayımıyla 100 bin TL'nin bir günlük kazancı 100 TL olarak hesaplanıyor. Yüzde 17,5 stopaj uygulandığında net kazanç 82,50 TL seviyesine düşüyor.
Fon getirilerinin günlük olarak değişebildiği, mevduat hesaplarında ise uygulanacak faiz oranının banka ve vade koşullarına göre farklılık gösterebildiği belirtiliyor.
Mevduat Getirisinde Enflasyon Etkisi
Eylül ayında aylık enflasyon yüzde 1,84 olarak açıklanırken, yüzde 38 yıllık faiz üzerinden hesaplanan 32 günlük net mevduat getirisi yaklaşık yüzde 2,75 seviyesinde bulunuyor.
Bu oranlar üzerinden yapılan karşılaştırmada, örnek mevduat getirisinin açıklanan aylık enflasyonun üzerinde kaldığı görülüyor. Ancak farklı dönemlerin karşılaştırılması ve faiz oranlarındaki değişiklikler, elde edilecek reel getiriyi etkileyebiliyor.
TL mevduat hesaplarının önümüzdeki dönemde sağlayacağı kazanç, Merkez Bankasının faiz kararları, bankaların uygulayacağı oranlar, vade süresi ve vergi kesintilerine göre şekillenecek.
