Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartı limitlerine ve konut kredilerine ilişkin kapsamlı bir düzenlemeye imza attı. Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı limitlerinin gelirle uyumlu hale getirilmesi, finansal risklerin azaltılması ve tüketicinin korunması hedefleniyor.
Aynı düzenleme kapsamında konut kredilerinde de önemli bir değişiklik yapıldı. Birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırılırken, kredi kullanım oranları doğrudan konutun bedeline göre belirlendi.
Kredi kartı limitlerine gelir kriteri geliyor
BDDK tarafından alınan karara göre, kredi kartı limiti yüksek olup aktif kullanılmayan kartlar için kademeli bir düşürme sistemi uygulanacak. Toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın altında olan kart sahipleri bu düzenlemeden etkilenmeyecek.
Ancak toplam kart limiti 400 bin liranın üzerinde olanlar için son bir yıl içinde yapılan en yüksek harcama esas alınacak. Buna göre;
-
Toplam kart limiti 400 bin – 750 bin TL arasında olanların kullanılmayan limitlerinin yüzde 50’si,
-
Toplam kart limiti 750 bin TL’nin üzerinde olanların kullanılmayan limitlerinin yüzde 80’i düşürülecek.
Örneğin toplam kart limiti 700 bin TL olan bir kişinin son bir yıldaki en yüksek aylık harcaması 600 bin TL ise, kullanılmayan 100 bin TL’lik kısmın yarısı düşürülecek ve yeni limit 650 bin TL olacak.
Limit düşüşleri ne zaman yapılacak?
Bankalara, kredi kartı limitlerini gelirle uyumlu hale getirmeleri için 1 Ocak 2027’ye kadar süre tanındı. Ancak ilk aşamada limit azaltım işlemlerinin 15 Şubat 2026 tarihine kadar tamamlanması planlanıyor.
Bu süreçte düşük ve orta gelir grubunda yer alan, kart limitleri görece düşük olan müşterilerin mevcut limitlerinin korunması amaçlanıyor. Düzenleme daha çok yüksek limitli ancak aktif kullanılmayan kartları kapsıyor.
Eğitim ve sağlık harcamalarına istisna
Yeni düzenlemede eğitim ve sağlık harcamaları için istisna getirildi. Bu harcamalar, kredi kartı limit düşürme hesaplamasında dikkate alınmayacak. Bankalara ayrıca düzenlemeye uyum sağlamaları için 3 aylık geçiş süresi tanındı.
Konut kredilerinde önemli değişiklik
BDDK’nın düzenlemesi yalnızca kredi kartlarıyla sınırlı kalmadı. Konut kredilerinde de uzun süredir uygulanan birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Yeni uygulamaya göre kredi kullanım oranları sadece konutun satış bedeline göre belirlenecek.
Buna göre;
-
5 milyon TL’nin altındaki konutlar için konut bedelinin yüzde 70’ine,
-
5 – 7 milyon TL arasındaki konutlar için yüzde 50’sine kadar kredi kullanılabilecek.
Bu oranlar, konutun sıfır ya da ikinci el olmasına bakılmaksızın uygulanacak.
Enerji verimliliği olan konutlara avantaj
2010 yılından sonra yapılan ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi oranı kapsamına alındı. Bu düzenlemeyle birlikte enerji verimliliği yüksek, görece depreme dayanıklı ve yeni yapıların teşvik edilmesi hedefleniyor.
İlk konutunu alacak tüketicilere destek sürerken, kişinin kendisinin, eşinin ya da 18 yaş altındaki çocuklarının üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması halinde kredi oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanmaya devam edecek.
Kredi kartı borçlarına 48 aya kadar yapılandırma
BDDK’nın aldığı bir diğer kararla, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri için yapılandırma imkânı getirildi.
Buna göre, borçluların 3 ay içinde başvurması şartıyla kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya kadar vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.
