Bankacılık işlemlerinin dijital ortamda takip edilmesiyle birlikte Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), şüpheli finansal hareketleri analiz edebiliyor. Özellikle kaynağı açıklanamayan para girişleri ve düzenli yüksek tutarlı işlemler, hesap sahiplerinden açıklama istenmesine yol açabiliyor.
Gelirinizle harcamanız uyuşmuyorsa dikkat
Resmi kayıtlarda düşük geliri bulunan veya herhangi bir gelir beyanı olmayan kişilerin düzenli olarak yüksek tutarlı kredi kartı borcu ödemesi, mali incelemelerde dikkat çekebiliyor.
Bu durumda harcamaların hangi kaynakla karşılandığı sorgulanabiliyor. Birikim, miras veya taşınmaz satışından elde edilen paraların belgelenmesi önem taşıyor.
Başkasının kartını kullanmak risk oluşturabilir
Bir kişinin kredi kartıyla başkalarının yüksek tutarlı alışverişlerini yapması ve karşılığında nakit ya da banka havalesi alması da incelemeye konu olabiliyor.
Özellikle kredi kartı borcunun sürekli farklı kişiler tarafından ödenmesi veya hesaba gelen paraların doğrudan kart borcuna aktarılması, kayıt dışı ticari faaliyet şüphesi doğurabiliyor.
Nakit avans kullanımına dikkat
Kredi kartından çekilen nakit avansların döviz, altın, kripto para veya diğer yatırım araçlarına yönlendirilmesi, bankaların kullanım koşulları ve ilgili düzenlemeler açısından sorun oluşturabiliyor.
Bankalar, kurallara aykırı kullanım tespit etmeleri halinde kart limitlerine kısıtlama getirebiliyor veya kartı kullanıma kapatabiliyor.
IBAN'la ödeme yaparken fişinizi alın
Alışverişlerde kredi kartı yerine IBAN üzerinden ödeme yapılmasının istenmesi de tüketicilerin dikkat etmesi gereken konular arasında yer alıyor.
Ödemenin IBAN üzerinden yapılması tek başına usulsüzlük anlamına gelmiyor. Ancak satışın fiş veya faturayla belgelendirilmemesi, ürün iadesi ve tüketici uyuşmazlıklarında sorun yaşanmasına neden olabiliyor.
Uzmanlar, kart sahiplerinin yüksek tutarlı işlemlere ilişkin belgeleri saklamasını, banka hesaplarını başkalarının kullanımına açmamasını ve alışverişlerde fiş veya fatura almasını öneriyor.
