Finansal sağlığını koruyarak krediye ulaşmak isteyen işletmelerin bankaların beklentilerini iyi analiz etmesi gerektiği belirtiliyor.
"Bankalar bana kredi vermiyor" yakınmalarıyla sıkça karşılaşılan süreçte, kredi başvurularının olumlu sonuçlanması için dikkat edilmesi gereken kriterler kamuoyu ile paylaşıldı.
Bankaların Değerlendirme Kriterleri
Bankaların kredi tahsis sürecinde öncelikle şirketin mali yapısı, ödeme disiplini ve genel finansal performansı dikkate alınıyor.
Özellikle kredi ve çek/senet ödeme performansı ile geçmiş dönem bilançoları, kredi notunun belirlenmesinde etkili oluyor. Kredi notu yüksek olan firmalar daha avantajlı faiz oranları ve daha geniş kredi limitlerine ulaşabiliyor.
Ancak özellikle yılsonu bilançolarında borç/öz kaynak oranı, ortaklardan alacaklar gibi kalemlerin dikkatle düzenlenmesi gerektiği vurgulanıyor.
Ödeme Disiplini Kredi Notunu Belirliyor
Firmaların çek ve senet ödemelerindeki gecikmelerin ya da karşılıksız işlemlerin kredi notuna doğrudan etki ettiği belirtiliyor.
Bazı firmalarda birkaç günlük ödeme kaymaları bile kredi sürecini sekteye uğratabiliyor. Bu nedenle tüm ödemelerde zamanında ve düzenli işlem yapılmasının önemi vurgulanıyor.
Ciro ve Nakit Akışı İnceleniyor
Kredi başvurusunda firmanın gelir-gider dengesi, ciro gelişimi ve nakit akışının sürdürülebilirliği analiz ediliyor.
Satış gelirlerinin kredi geri ödemelerini karşılayacak düzeyde olması bekleniyor. Bankalar, bu süreçte firmanın büyüme potansiyeline, pazardaki konumuna ve müşteri portföyüne de dikkat ediyor.
Teminat ve Sektör Riski de Önemli
Kredi tahsisinde firmaların gösterebildiği teminatlar büyük önem taşıyor. Özellikle Kredi Garanti Fonu (KGF) kefaleti gibi güvenceler, kredi onay sürecini kolaylaştırabiliyor.
Öte yandan bankalar, yatırım yapılacak sektörün genel risklerini de değerlendiriyor. Rekabetin yoğun olduğu ve doygunluk seviyesine ulaşmış sektörlerde kredi tahsisi daha zor hale gelebiliyor.
Kredi Talebinin Gerekçesi Net Olmalı
Firmaların kredi başvurusunda bulunurken taleplerini net bir şekilde ifade etmesi gerekiyor.
Talep edilen miktar, kullanılacağı alan ve geri ödeme planının açıkça belirtilmesi, bankaların değerlendirme sürecinde olumlu etki yaratıyor.
Uzmanlar, krediye erişimde en önemli faktörün bankaların hassasiyetlerine uygun, şeffaf ve güvenilir bir mali duruş sergilemek olduğunu vurguluyor.
