Yüksek tutarlı transferlere beyan zorunluluğu geliyor
Finansal sistemin daha şeffaf hale getirilmesi ve kayıt dışı para akışının önlenmesi amacıyla MASAK kapsamlı bir tebliğ taslağı hazırladı.
Yeni düzenleme, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemleri için zorunlu beyan sürecini hayata geçiriyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla devreye girecek sistemle yüksek tutarlı para transferleri çok daha sıkı denetim altında olacak.
Yeni tebliğ, transfer tutarına göre farklı beyan yükümlülükleri öngörüyor:
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: İşlemin niteliğine dair kısa bir açıklama yapılacak.
Kademeli beyan sistemi devreye alınacak
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL ve üzeri işlemler: Formun ayrıntılı biçimde doldurulması ve açıklamaların belgeyle desteklenmesi gerekecek.
Bankalar, müşterilere işlem türüne göre uygun beyan seçeneklerini sunacak. Ayrıca “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin yerine, en az 20 karakter uzunluğunda açıklama yazılması zorunlu hale gelecek.
Düzenleme uluslararası standartlara uyum hedefliyor
MASAK, düzenlemenin amacının uluslararası mali şeffaflık normlarını belirleyen FATF standartlarına uyum sağlamak olduğunu belirtiyor.
Özellikle 20 milyon TL’nin üzerindeki işlemler için kullanıcıların detaylı bilgi ve belge hazırlaması gerekecek.
Bazı transferler kapsam dışında tutulacak
Yeni yükümlülükler, belirli işlemleri kapsamayacak. Şu hareketler beyan zorunluluğundan muaf olacak:
Kamu kurumlarının yaptığı transferler
Bankaların kendi aralarındaki işlem hareketleri
ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı para işlemleri
Bu işlemler için herhangi bir beyan gerekmeyecek.
