Türkiye’de 17,3 milyon kişinin dahil olduğu Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) büyümeye devam ediyor.
Toplam sözleşme sayısı 23,5 milyonu, sistemdeki toplam fon büyüklüğü ise 1,4 trilyon TL’yi aştı.
Ancak sistemdeki yaklaşık 4 milyon kişi, yanlış fon tercihi nedeniyle yüksek getiriden faydalanamıyor.
Devlet Katkısı ve Ortalama Getiri Yüksek, Ama Herkes Yararlanamıyor
BES’te devletin sağladığı %30 katkı ile sistem cazibesini korurken, 2024 yılı başından bu yana emeklilik fonlarının ortalama getirisi %18,18 olarak gerçekleşti.
Aynı dönemde enflasyon %13,36 olurken, BES’in ortalama getirisi enflasyonun 5 puan üzerinde kaldı.
Kıyaslamak gerekirse:
Mevduat faizi: %17,29 (enflasyonun 3,93 puan üzerinde)
Dolar: %9,86 (enflasyonun 3,5 puan altında)
Altın Fonları Öne Çıktı, Hisse Fonları Zarar Ettirdi
Yatırım fonları özelinde fark daha da belirginleşiyor:
Altın fonları: %34,9 getiri (enflasyonun 21,5 puan üzerinde)
Para piyasası fonları: %18,2 getiri
Hisse senedi fonları: %1,6 negatif getiri
Borçlanma araçları fonları: Enflasyon karşısında değer kaybı
Özellikle geçmişte yüksek kazanç sağladığı için hisse fonlarını tercih eden yaklaşık 2 milyon kişi, fon değişikliği yapmadığı için zararda.
Bir o kadar katılımcı da borçlanma araçlarında kalmaya devam ediyor. Böylece yaklaşık 4 milyon kişi yüksek getiriden mahrum kalıyor.
Uzman Uyarıyor: Fonunuzu Güncelleyin
Uzmanlara göre BES’te fon seçimini güncel piyasa koşullarına göre yapmak şart.
Altın ve faiz oranlarındaki gelişmelere bağlı olarak para piyasası fonları son dönemde en iyi performansı sergiliyor.
Eğer yatırımcı kısa vadeli kazanç istiyorsa, ağırlığı para piyasası ve altın fonlarına vermesi öneriliyor.
Uzun vadeli yatırımcılar ise portföylerinin %20’sini hisse fonlarına, kalanını yine para piyasası ve altın fonlarına ayırabilir.
‘Ben Uğraşamam’ Diyenler İçin Seçenek Var
Fon tercihinde bulunmak istemeyen BES katılımcıları, emeklilik şirketlerine getiri beklentilerini bildirerek, fonlarının profesyonel yöneticiler tarafından değerlendirilmesini talep edebiliyor.
Bu yöntem, piyasaları takip etmekte zorlanan katılımcılar için güvenli bir alternatif sunuyor.
